Author: ข่าวกรุงเทพฯ

แบงก์ชาติ ผนึกคลังและธนาคารพาณิชย์ เดินหน้าโครงการกลไกการค้ำประกันสินเชื่อ ‘SMEs Credit Boost’ เพิ่มโอกาสเข้าถึงแหล่งทุน หนุนการขับเคลื่อนเศรษฐกิจไทย

กระทรวงการคลัง ธนาคารแห่งประเทศไทย และกลุ่มธนาคารพาณิชย์ จึงร่วมกันผลักดัน ‘โครงการกลไกการค้ำประกันสินเชื่อ : SMEs Credit Boost’ ที่เป็นกลไกค้ำประกันความเสี่ยงสำหรับ ‘สินเชื่อใหม่’ ที่ธนาคารพาณิชย์ปล่อยให้ธุรกิจกลุ่มเป้าหมาย

ภายใต้สภาวะเศรษฐกิจไทยที่เผชิญความท้าทายและการชะลอตัวของสินเชื่อ SMEs ที่ติดลบต่อเนื่องถึง 13 ไตรมาส ล่าสุด กระทรวงการคลัง ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) และกลุ่มธนาคารพาณิชย์ ได้ประกาศความร่วมมือครั้งสำคัญ ผลักดันโครงการ ‘SMEs Credit Boost’ กลไกค้ำประกันสินเชื่อรูปแบบใหม่ เพื่อทลายข้อจำกัดด้านความเสี่ยงเครดิต (Credit Cost) และเพิ่มโอกาสให้ธุรกิจที่มีศักยภาพเข้าถึงแหล่งเงินทุน

ปรับลดเงินนำส่ง FIDF จัดตั้งกองทุนค้ำประกัน 2 หมื่นล้าน

โครงการนี้มีจุดเด่นอยู่ที่การบริหารจัดการงบประมาณอย่างมีประสิทธิภาพ โดยใช้แหล่งเงินทุนจากการปรับลดเงินนำส่งเข้ากองทุนเพื่อการฟื้นฟูและพัฒนาระบบสถาบันการเงิน (FIDF) ของธนาคารพาณิชย์ในปี 2569 จำนวนประมาณ 20,000 ล้านบาท มาตั้งเป็นกลไกค้ำประกันความเสี่ยง ซึ่งคาดว่าจะช่วยสร้างเม็ดเงินสินเชื่อปล่อยใหม่เข้าสู่ระบบเศรษฐกิจได้สูงถึง 100,000 ล้านบาท ภายในช่วง 1-2 ปีข้างหน้า

ชูแนวคิดหลัก: ตรงจุด มี Impact กระจาย และคล่องตัว

โครงการถูกออกแบบมาเพื่อแก้ไขปัญหาอย่างยั่งยืนผ่าน 4 กลยุทธ์สำคัญ:

• ตรงจุด (Targeted): เน้นกลุ่ม SMEs ในภาคธุรกิจเป้าหมายตามนโยบาย Reinvent Thailand อาทิ การท่องเที่ยว การแพทย์ เกษตรแปรรูป ยานยนต์ อิเล็กทรอนิกส์อัจฉริยะ โลจิสติกส์ และธุรกิจในห่วงโซ่อุปทาน รวมถึงธุรกิจที่เน้นนวัตกรรมและสิ่งแวดล้อม

• มี Impact (High Impact): กำหนดวงเงินชดเชยสูงสุด 15-30% ของยอดสินเชื่อใหม่ (ตามขนาดธุรกิจ) ระยะเวลาค้ำประกันสูงสุด 7 ปี เพื่อจูงใจให้เกิดการปล่อยกู้ที่รวดเร็ว

• กระจาย (Inclusive): กระจายความช่วยเหลือให้ทั่วถึง โดยจำกัดวงเงินสินเชื่อรวมต่อรายไม่เกิน 100 ล้านบาทสำหรับ SMEs และไม่เกิน 150 ล้านบาทสำหรับธุรกิจรายใหญ่ที่มีแผนยกระดับศักยภาพ

• คล่องตัว (Agile): ลดขั้นตอนที่ซับซ้อน ธนาคารพาณิชย์สามารถทราบโควตาวงเงินชดเชยได้ทันที ณ วันปล่อยสินเชื่อ โดยไม่ต้องรองบประมาณจากภาครัฐ

ผนึกกำลังร่วมกับ บสย. ขับเคลื่อนเศรษฐกิจยั่งยืน

‘SMEs Credit Boost’ จะเข้ามาเป็นฟันเฟืองสำคัญที่ทำงานควบคู่กับบรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม (บสย.) เพื่อเป้าหมายเดียวกันคือการสร้างโอกาสในการเข้าถึงแหล่งทุน อันจะนำไปสู่การจ้างงาน การสร้างรายได้ และการลงทุนที่จะเป็นแรงขับเคลื่อนให้เศรษฐกิจไทยเติบโตอย่างมั่นคงในระยะยาว

กำหนดเริ่มดำเนินโครงการ: ตั้งแต่วันที่ 15 มกราคม 2569 เป็นต้นไป

รูปภาพ

นางดวงดาว ขาวเจริญ รองปลัดกระทรวงอุตสาหกรรม กล่าวว่า ในการประชุมคณะอนุกรรมการส่งเสริมและพัฒนาเอสเอ็มอี ครั้งที่ 1/2569 ได้มีมติอนุมัติโครงการส่งเสริมและพัฒนาเอสเอ็มอี ประจำปีงบประมาณ พ.ศ.2569 กรอบวงเงิน 20 ล้านบาท เป้าหมายผลผลิต 400 กิจการ 1,000 คน จำนวน 3 โครงการ โดยตั้งเป้าสร้างมูลค่าทางเศรษฐกิจรวม 209.56 ล้านบาท หรือคิดคิดเป็น 10.48 เท่าของงบประมาณ ดังนี้

(1) โครงการเสริมแกร่งธุรกิจการเงินดีมีทุนหนุนเติบโต (FinancialShield) วงเงิน 5.86 ล้านบาท เป้าหมายผลผลิต 100 กิจการ 400 คน มุ่งเน้นการสร้างองค์ความรู้และทักษะในการบริหารจัดการการเงิน การเสริมสภาพคล่องธุรกิจ และบริหารจัดการหนี้

(2) โครงการพัฒนาประสิทธิภาพธุรกิจเพิ่มผลผลิตพิชิตต้นทุน (Productivity Accelerator) วงเงิน 8.80 ล้านบาท เป้าหมายผลผลิต 200 กิจการ 400 คน มุ่งเน้นการปรับเปลี่ยนกระบวนการบริหารจัดการธุรกิจ โดยประยุกต์ใช้เทคโนโลยีดิจิทัล เพื่อลดต้นทุนลดการสูญเสีย ใช้ทรัพยากรอย่างคุ้มค่า และเป็นมิตรกับสิ่งแวดล้อม

(3) โครงการเตรียมพร้อมธุรกิจขยายโอกาสยกระดับสู่อนาคต (Global & Future Readiness) วงเงิน 5.34 ล้านบาท เป้าหมายผลผลิต 100 กิจการ 200 คน มุ่งเน้นการยกระดับศักยภาพธุรกิจและเตรียมความพร้อมสำหรับอนาคต โดยการขยายตลาดใหม่เสริมสร้างองค์ความรู้ด้านมาตรฐานระดับสากล รวมถึงการพัฒนาองค์กรอย่างยั่งยืนด้วย ESG

นอกจากนี้ที่ประชุมยังได้รับทราบผลความคืบหน้าการดำเนินโครงการส่งเสริมและพัฒนาเอสเอ็มอี ในปึงบประมาณ พ.ศ. 2568จำนวน 4 โครงการ ภายใต้งบประมาณ 20 ล้านบาท ได้แก่ (1)โครงการเสริมแกร่งการเงิน เพิ่มทุนหนุนธุรกิจ (สุขใจ) (2) โครงการยกระดับธุรกิจเพื่อการเปลี่ยนผ่านสู่ความยั่งยืน (เปิดใจ) (3)โครงการพัฒนาฮาลาลไทยรับรองได้ ขายส่งออกชัวร์ (มั่นใจ) และ(4) โครงการพลิกชีวิต ฟื้นธุรกิจ ปรับหนี้ให้อยู่รอด (สู้สุดใจ)

จากผลการดำเนินงานมีผู้ประกอบการเอสเอ็มอี ให้ความสนใจสมัครเข้าร่วมโครงการและได้รับคำปรึกษาแนะนำเชิงลึก จำนวนรวมทั้งสิ้น 403 กิจการ รวมถึงมีผู้ที่ได้รับการฝึกอบรมเสริมสร้างองค์ความรู้ในด้านต่าง ๆ จำนวนรวมกว่า 1,086 คน โดยผลลัพธ์จากการดำเนินโครงการในภาพรวมเบื้องต้นพบว่าผู้ประกอบการมีองค์ความรู้เพิ่มขึ้นเฉลี่ยกว่า90% และมีผลิตภาพในการดำเนินธุรกิจเพิ่มขึ้นเฉลี่ยกว่า10%

“การส่งเสริมและพัฒนาเอสเอ็มอีถือเป็นกลไกสำคัญในการขับเคลื่อนเศรษฐกิจของประเทศ กระทรวงอุตสาหกรรม ให้ความสำคัญกับการเสริมสร้างศักยภาพผู้ประกอบการให้สามารถปรับตัวและแข่งขันได้ท่ามกลางสถานการณ์เศรษฐกิจที่มีความท้าทาย ควบคู่ไปกับการเติมทุนจากกองทุนพัฒนาเอสเอ็มอีตามแนวประชารัฐ พร้อมเน้นย้ำให้หน่วยงานที่เกี่ยวข้องร่วมบูรณาการการดำเนินงานของกองทุนพัฒนาเอสเอ็มอีตามแนวประชารัฐให้เกิดประสิทธิภาพสูงสุด ตอบโจทย์ความต้องการของผู้ประกอบการอย่างแท้จริง” นางดวงดาว กล่าว

ข่าวที่เกี่ยวข้อง

** ศูนย์วิจัยเศรษฐกิจและธุรกิจ (SCB EIC) …ระบุว่า มูลค่าส่งออกที่ขยายตัวสูงเป็นประวัติการณ์ในช่วง 11 เดือนแรกของปีนี้ (2568) ได้แรงหนุนจากหลายปัจจัย 1.วัฏจักรสินค้าอิเล็กทรอนิกส์ ซึ่งเกาะกระแสความต้องการโลกและเป็นสินค้าส่งออกหลักของไทย 2.ความรุนแรงของนโยบายภาษีนำเข้าสหรัฐฯ ต่ำกว่าที่ประกาศไว้ในช่วงแรก (เช่น ไทย จาก 36% เหลือ 19%) อีกทั้งการจัดเก็บภาษีได้ถูกชะลออกไปในหลายส่วน เช่น ในสินค้าอิเล็กทรอนิกส์บางชนิด ซึ่งส่งผลให้เศรษฐกิจโลกและการค้าได้ผลกระทบจากนโยบายภาษีนำที่ค่อนข้างจำกัดและยังขยายตัวได้ดี 3.การส่งออกทองคำที่สูงจากราคาที่สูงขึ้น และความต้องการทองที่สูงขึ้นท่ามกลางความไม่แน่นอน รวมทั้งการส่งออกทองคำพิเศษไปอินเดียในช่วงไตรมาสแรกของปี 2568 4.ปัจจัยฐานต่ำในช่วงครึ่งแรกของปี 2567 อย่างไรก็ดีมูลค่าการส่งออกที่ขยายตัวสูงนั้น มาพร้อมกับการนำเข้าที่เร่งตัวมากเช่นกัน  โดยเฉพาะสินค้าเกี่ยวกับอิเล็กทรอนิกส์ ทำให้ผลบวกต่อเศรษฐกิจอาจมีไม่มากนัก

แม้ส่งออกจะขยายตัวดีในปี 2568 แต่ประเมินว่าการส่งออกของไทยในปี 2569 จะมีแนวโน้มหดตัว -1.5% (ตัวเลขระบบดุลการชำระเงิน) สาเหตุสำคัญจาก 1.เศรษฐกิจโลกและปริมาณการค้าโลกในปี 2569 ที่มีแนวโน้มเติบโตชะลอลงจากผลกระทบจากมาตรการภาษีของสหรัฐฯ ภายใต้รัฐบาลทรัมป์ที่เริ่มส่งผลชัดเจน และเต็มรูปแบบมากขึ้น 2.ปัจจัยหนุนในปี 2568 ที่จะเริ่มหมดไป เช่น การเร่งผลิตและส่งสินค้าไปสหรัฐฯ (Front-load) การส่งออกทองคำพิเศษไปอินเดีย เป็นต้น 3.ปัจจัยฐานสูงในปี 2568 โดยเฉพาะในช่วงครึ่งแรกของปี 4.การแข่งขันในตลาดโลกสูงขึ้น เนื่องจากทั่วโลกต้องการกระจายความเสี่ยงออกจากตลาดสหรัฐฯ และ 5.ผลกระทบจากเงินบาทแข็งค่า ทำให้ไทยสูญเสียความสามารถในการแข่งขันโดยเปรียบเทียบ โดยเฉพาะสินค้าส่งออกที่ใช้วัตถุดิบในประเทศเป็นหลัก (ไม่มี Natural-hedge) ทั้งนี้เงินบาทแข็งค่ามากกว่า 9% นับตั้งแต่ต้นปี  2568 สูงเกือบที่สุดในภูมิภาค ยกเว้นเพียงเมียนมา โดยจะมีแนวโน้มอ่อนค่าลงได้ตั้งแต่ในช่วงไตรมาส 2 ของปี 2569 โดยสอดคล้องกับประมาณการของกระทรวงพาณิชย์ที่ช่วง -3.3% ถึง 1.1% (ตัวเลขระบบศุลกากร)

นอกจากนี้ในระยะข้างหน้า ส่งออกไทยอาจเผชิญปัจจัยเสี่ยงด้านต่ำที่ต้องจับตาใกล้ชิดเพิ่มเติมจาก 1.ภาษีนำเข้าเพิ่มเติมจากสหรัฐฯ เช่น ภาษีเฉพาะเจาะจงรายสินค้า (Sectoral tariff) โดยเฉพาะสินค้าอิเล็กทรอนิกส์ และภาษีสวมสิทธิ์ (Transshipment tariff) ซึ่งภาษีทั้ง 2 รูปแบบมีอัตราภาษีสูงกว่าที่ 19% ที่ไทยเผชิญอยู่ในปัจจุบัน 2.ความสัมพันธ์ระหว่าง จีน-สหรัฐฯ โดยเฉพาะการค้ากลับมาตึงเครียดอีกครั้ง อาจส่งผลกระทบด้านลบต่อเศรษฐกิจโลกและการค้าโลก 3.ข้อตกลงการค้าไทย-สหรัฐฯ ยังไม่แน่นอนสูง อีกทั้งกรณีความขัดแย้งไทย-กัมพูชา อาจทำให้การเจรจากับสหรัฐฯ ล่าช้า หรือไทยเสียเปรียบในการเจรจามากขึ้น 4.ปัญหาสินค้าจีนและสหรัฐฯ ทะลักในตลาดโลกมากขึ้น กระทบความสามารถในการแข่งขันของสินค้าไทยทั้งในและต่างประเทศ

ขณะที่ สำนักงานนโยบายและยุทธศาสตร์การค้า (สนค.) กระทรวงพาณิชย์ ระบุว่า ตัวเลขการส่งออกสินค้าในเดือน พ.ย.2568 แยกเป็นกลุ่มสินค้าพบว่า การส่งออกสินค้าเกษตร มีมูลค่า 1,868.8 ล้านดอลลาร์สหรัฐ หดตัว 15.7% หดตัว 4 เดือนต่อเนื่อง ,การส่งออกสินค้าอุตสาหกรรมเกษตร มีมูลค่า 1,868.9 ล้านดอลลาร์สหรัฐ หดตัว 2.3% หดตัวในรอบ 3 เดือน และการส่งออกสินค้าอุตสาหกรรม มีมูลค่า 23,083.7 ล้านดอลลาร์สหรัฐ ขยายตัว 12.2% ซึ่งเป็นการขยายตัว 20 เดือนต่อเนื่อง

สำหรับปัจจัยสนับสนุนการส่งออกในเดือน พ.ย.2568 ได้แก่ 1.การส่งออกสินค้าไปยังสหรัฐฯยังคงขยายตัวสูง แม้ว่าจะเผชิญกับภาษีต่างตอบแทนของสหรัฐฯ 2.การส่งออกสินค้าอิเล็กทรอนิกส์ยังคงเป็นปัจจัยสนับสนุนหลัก และ 3.การขยายตัวต่อเนื่องของการผลิตภาคอุตสาหกรรมของโลกและประเทศคู่ค้าสำคัญ โดยดัชนี PMI ของโลกในเดือน พ.ย.2568 ยังขยายตัวต่อเนื่องเป็นเดือนที่ 4 และอยู่ที่ระดับ 50.5% ส่วนปัจจัยกดดันการส่งออก ได้แก่ 1.แรงส่งจากการเร่งส่งออกสินค้าในช่วงที่ผ่านมาเริ่มทยอยหมดลง ประกอบกับมีสัญญาณการชะลอตัวของเศรษฐกิจคู่ค้าบางประเทศ และ 2.การส่งออกสินค้าเกษตรและอาหารหดตัว จากการแข่งขันที่สูงขึ้นในตลาดโลก และผลกระทบจากการแข็งค่าของเงินบาท

“เงินบาทที่แข็งค่าจะกระทบต่อสินค้าที่มีมาร์จิ้นต่ำ และมันสะท้อนตั้งแต่ต้นปีมาแล้ว ถ้าเราดูกลุ่มสินค้าอาหารและเกษตร พบว่ามีการติดลบมากกว่าสินค้าอื่นๆ โดยเฉพาะสินค้าเกษตรที่มีสัดส่วน 8.3% ของการส่งออกทั้งหมด ภาพใหญ่ 11 เดือน ติดลบถึง 4.3% เฉพาะเดือน พ.ย.2568 ที่เงินบาทค่อยๆแข็งค่าไปเรื่อยๆ เราติดลบ 15.7% สะท้อนว่าเงินบาทที่แข็งค่าจะอ่อนไหวมากต่อสินค้าที่มีมาร์จิ้นต่ำ ซึ่งหลักๆจะเป็นสินค้าเกษตรและอาหาร”นายนันทพงษ์ จิระเลิศพงษ์ ผอ.สนค.กล่าว

นายนันทพงษ์ กล่าวถึงแนวโน้มการส่งออกปี 2569 ว่า สนค.ประเมินว่าการส่งออกจะเติบโตชะลอลง จากภาวะเศรษฐกิจโลกและคู่ค้าสำคัญที่ชะลอตัว ผลของมาตรการภาษีสหรัฐฯ เริ่มชัดเจนขึ้น ปัญหาด้านราคาและค่าเงินบาทที่แข็งค่าขึ้นส่งผลต่อขีดความสามารถทางการแข่งขัน ปัญหาภูมิรัฐศาสตร์ที่ยังคงอยู่ และปัญหาสภาพอากาศรุนแรงจะส่งผลต่อสินค้าเกษตร กรณีที่ดีที่สุด การส่งออกจะขยายตัว 1.1% ส่วนกรณีเลวร้าย การส่งออกจะหดตัว 3.3% โดยปัจจัยกดดันหรือฉุดรั้งมี 2 เรื่อง คือ ความขัดแย้งทางภูมิรัฐศาสตร์ และความไม่นอนของภาษีสหรัฐฯ ส่วนปัจจัยสนับสนุน คือ วัฏจักรอิเล็กทรอนิกส์ที่ยังเติบโตได้ รวมถึงอุปสงค์จากความต้องการสินค้า AI และคลาวด์คอมพิวติ้ง ตลอดจนการขยายตัวของการส่งออกสินค้าเกษตร

** อนันตเดช พงษ์พันธุ์ **

ข่าวที่เกี่ยวข้อง